源头创新“从0到1”?重要科创平台和科技保险如何双向赋能 ｜金融求解科技自强③

挥霍的岁月

编者按：
作为金融支持科技创新体系的重要组成部分，科技保险可以有效分散科技创新过程中的风险。大力发展科技保险，是扎实做好以科技金融为首的金融“五篇大文章”的内在要求，也是加快培育和发展新质生产力的客观需要。
在广东，如何进一步发挥科技保险的效能，更好地为全省新质生产力发展和科技强省建设保驾护航？2024年10月～12月，在广东省科学技术厅的指导下，南方财经全媒体集团联合广东主要财产险公司，发起广东科技保险发展专题调研活动，走进保险企业、科技企业、高校院所、行业协会、重要科技创新平台，以及各地市科技主管部门等，共同探讨广东科技保险发展新模式，携手求解金融赋能科技自强新路径。
  南方财经智库研究员 翁榕涛
“过去我们对科技保险产品不太了解，不知道哪些环节的风险点可以通过保险进行覆盖。通过和险企进行交流后，我们觉得双方接下来有很大的合作空间。”一位广东省级重点实验室相关负责人告诉南方财经智库研究员。
今年以来，科技保险业务发展迅速，得益于政策的积极推动，在相关政府部门指导下，科技保险从“支持科技企业”逐渐向“支持科技活动”转变。
此外，保险公司积极走进科技企业和科研院所，持续为科技研发、成果转化、产业化推广等科技活动推出合适的科技保险产品。
南方财经智库研究员调研多家重点实验室后了解到，科研院所和保险公司在科技保险业务上实际上是双向赋能的关系。
一方面，科研院所在科研活动还有许多风险点尚未被覆盖，需要险企推出定制化方案来分散风险；另一方面，科技保险长期以来存在难以识别、管理科技活动风险的痛点，而以重点实验室为代表的科研院所可以通过共建资源对接平台、风险数据库等方式为险企破解风控难、定价难的问题。
从政策导向来看，科技保险的服务对象除了科技企业以外，另一主要服务对象是重要科技创新平台，主要包括科研院所、高等院校、重点实验室、新型研发机构等重要科技创新平台。
这些科技创新平台是技术源头创新和高层次人才培养的重要阵地，在国家科创体系中占据核心地位。以广东省为例，先后3批共建设了10家省级实验室，涉及生物医药、新材料、先进制造、化学与精细化工、海洋产业、现代农业、人工智能与数字经济等多个前沿产业领域。
在科技研发方面，重点实验室以国家重大战略需求为牵引，聚焦战略性新兴产业和未来产业。
比如，季华实验室围绕先进制造科学与技术，截至2024年11月已累计对外争取科研项目473项，累计申请发明专利2156件，成功研制出OLED喷墨打印装备及其配套墨水材料、碳化硅高温外延装备、大功率微波电源等系列成果。
生物岛实验室聚焦干细胞与再生医学科技研发、临床创新研究、高端生物医疗器械等领域，承接了国家生物信息中心大湾区节点建设任务，参与人类细胞谱系等国家重大科技基础设施建设。
琶洲实验室重点聚焦智慧医疗与健康、智慧能源、智能制造等广州市优势赛道，大力开展关键核心技术攻关，牵头获得2项国家科技创新2030-“脑科学与类脑研究”重大项目，项目经费近1.2亿，广东省目前仅此两项，已在高效人工智能算法与模型、脑机接口关键技术等方面取得了一批具有原创性、突破性、引领性的亮点成果。
在科技成果转化方面，重点实验室主要通过推动科技成果与产业、企业需求有效对接，通过研发合作、技术转让、技术许可、作价投资等多种形式，实现科技成果市场价值。
比如季华实验室通过建立专业化成果转化机构以及科技金融服务平台，推进投放式创新和订单式研发等创新举措，累计已孵化科技成果转化企业21家，孵化企业合同额累计超过5亿元。
琶洲实验室致力于打造成为服务行业龙头企业的科技创新平台，已与30多所高校/科研院所、20多家医院、40多家企业建立了长期稳定的合作关系，与德赛西威、广州建筑集团、广州华银康集团、广东烟草等一批行业龙头企业共建联合研发中心，四家公司3年内将向实验室投入5000余万元，共同突破产业瓶颈问题，并加快推动科技成果落地应用，助推科技与产业互促双强。
从调研情况来看，季华、生物岛、琶洲三家省级实验室的负责人均表示实验室有购买有常规的针对人员以及设备的保险产品，但并不了解科技保险产品和常规保险产品的区别。
“一项新技术在实验室环境里取得突破后，要真正走向市场还有很长的路要走，也面临很多风险。”一位实验室科研人员向研究员反映，正常而言，一项新技术或新产品要经过科技研发、成果转化后才能推向市场进行产业化推广。
无论是科技研发阶段，还是成果转化阶段，都存在着不少可能导致科研项目失败或者中断的风险点，也因此需要科技保险产品介入，以分散风险保证科研项目继续正常推进。
保险企业相关人士也指出，“市面上现有的科技保险产品大多只覆盖到产业发展阶段的成熟期企业，对于处于研发早期阶段的实验室而言，覆盖风险类型和产品供给数量非常有限。”
科技研发和成果转化阶段具有不确定性、复杂性、历史数据缺乏等风险特征，对保险机构也是不小的考验，这也要求险企不断加深对科技活动的认知水平，针对实验室的不同需求量身定制，不断丰富保险产品和服务。
在科技研发方面，多名实验室科研人员表示，在项目研发过程中可能遇到的风险点包括研发失败、研发意外中断、研发设备和材料损坏等。
一位保险公司相关负责人表示，“对于以上出现的问题，确实可以通过科技保险产品来分散风险并获得经济补偿。”
据介绍，险企在评估了实验室的具体情况后，可以提供包括但不限于财产保险、责任保险、职业责任保险、产品责任保险等多种保险产品，通过购买相应的保险，实验室可以在面临上述风险时减轻财务压力，保障项目的顺利进行。
例如，对于研发设备损坏的风险，可以考虑投保财产一切险；对于研发失败造成的经济损失，目前某些保险公司提供的研发失败保险也可以提供一定的保障。
在成果转化阶段，季华实验室相关负责人认为，保险机构可提供定制化的保险产品，以满足特定的科技成果转化过程中的风险管理需求。这可能包括根据实验室的技术特点、科技成果性质和市场策略等定制设计的保险条款。
琶洲实验室相关负责人认为，部分项目处于成果转化的初期阶段，存在技术转化失败、市场需求变化等风险，因此，希望保险机构可提供技术转化失败保险、市场需求变化风险保险等，针对实验室在概念验证阶段可能遇到的技术转化失败风险、市场风险提供保险保障。
在产业化推广阶段，季华实验室在推广新型装备时有一定的保险需求。
“在设备出售给客户后，可能会出现需要后期多次到场维保调试的情况，希望能出台相关保险产品覆盖维保过程中产生的零部件费用和维保人员差旅费等。”季华实验室相关负责人表示。
琶洲实验室则表示，在人工智能时代数据的重要性日益提升，针对数据的获取和处理过程中可能存在数据不准确、不完整、隐私泄露等问题，建议推出数据质量保险；人工智能产品在处理用户数据时可能因安全漏洞或不当操作导致用户隐私泄露，建议推出隐私泄露保险。
此外，重点实验室大都建有仪器设备共享平台，旨在优化资源利用，然而共享的贵重仪器设备容易受到第三方使用者的损害。因此，希望能够险企能够推出设备损坏保险、维护费用保险、责任保险、数据恢复保险、样本损失保险等保护贵重仪器设备的正常使用。
可以看出，科技创新专业壁垒较高，只有专注细分赛道，加强研究，了解科创企业发展规律和逻辑，才能做深做精科创金融服务。
重点实验室横跨不同的行业和技术领域，所研究的项目十分前沿，彼此之间的共同点并不多。部分科技领域的研发周期长、研发成功率低，对科技保险的风险评估、产品定价提出了很高要求。
当前，保险公司缺乏相关领域高科技人才，缺乏相对应的历史数据，无法对相关技术和产品进行风险评估、产品定价，因为担心项目亏损，导致保险公司开发创新科技保险产品的积极性、主动性不足。
南方财经智库研究员认为，重点实验室可以与险企共建资源对接平台，推出特定行业定制化科技保险产品。
重点实验室作为前沿产业发展的主要平台，针对所处产业链条做深度布局，背靠高等院校，服务企事业单位、链接龙头企业、培育中小企业，打造了所处行业领域的重要生态圈，不仅是科研高地，同时也是产业高地，具备很多产业方面的优质资源。
对于险企而言，可以通过重点实验室快速融入该行业生态圈，实现行业资源广泛链接，在了解行业需求的同时做出定制化的科技保险产品。
其次，重点实验室可以赋能险企科学识别、管理科技活动风险。
风控定价是制约科技保险发展的一大难点，归根到底是由于保险公司对专业技术、相关数据缺乏了解，混合型人才储备不足。而重点实验室背靠高等院校，拥有高水平的科研人才队伍，可以在政府引导协调下，和相关主体积极参与下，搭建重点实验室、科技型企业、保险公司、高等院校的多方交流平台，发挥市场主体在各自领域的优势，赋能险企科学识别、管理科技活动风险。
今年11月14日，人保财险广东省分公司推出“技术研发应用综合保险”，据介绍，该保险投保范围广，既涵盖了科研院所、中试平台、科技企业。值得关注的是，它在全国保险业首创引入了“技术就绪度” 指标，这是一种衡量包括材料、零件、设备等技术发展成熟水平的标准化等级体系。而这也是保险公司借助权威第三方科研机构的标准，用于衡量科研项目可保性的实践。
此外，双方可以共同加强科技保险专业人才培养。政府部门可以积极出台政策引导科技保险人才的培养，保险公司也可以尝试通过与重点实验室或者高等院校合作的方式，围绕自身科技保险业务发展需要，培养更多复合型专业人才。
最后，通过搭建科技风险数据库，实现数据互通共享有望降低科技行业与保险行业间的数据壁垒。
目前，广东针对缺数据、缺标准的问题，科技主管部门牵头推动保险机构与实验室、大科学装置等科技活动主体的合作，共同收集风险数据，建立科技风险数据库；同时，引入“技术就绪度”（Technology Readiness Level，TRL）等成熟标准，提高产品定价和风险量化的准确性。
琶洲实验室认为，一方面，科技风险数据库的搭建对于科技保险的发展具有重要意义，有助于保险公司更准确地进行风险定价，也有助于科研院所有效降低风险。另一方面，政府应该通过政策引导，明确科研院所数据共享的范围和要求，以保障数据安全，同时政府可通过给予资金支持等措施，提高科研院所开展数据共享的主动性和积极性，降低科研院所搭建科技风险数据库的资金成本。
季华实验室表示，对于搭建行业科技风险数据库，实验室持积极支持态度。科研活动本身伴随着不确定性，而通过建立这样的数据库，可以为科技保险产品的开发提供重要的数据支撑，也有助于降低科研单位的风险，保障科研工作的顺利开展。
  策划：辛继召
统筹：郭晓洁
调研组成员：郭晓洁、庞成、周妙妙、翁榕涛、家俊辉、郑玮、吴佳楠、丁莉
设计：林军明
特别鸣谢：广东省生产力促进中心、广东省保险行业协会

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爱老虎哟

看了大家的讨论，感觉自己的思维更加开阔了。

真诚的朋友

楼主真是用心良苦，分享了这么多实用的知识和经验。

很久的很久

非常感谢你的回复，让我对这个话题有了更全面的了解。

平凡岁月

楼主有才，佩服佩服。

乔先生佳人

这个话题很有深度，值得进一步探讨。

荊棘王冠

感谢楼主为我们带来了这么有趣的讨论，让我度过了一个愉快的时光。

天漄

这个帖子让我对某个领域有了更深的了解。

蓝色娃娃

顶了

班长

楼上的观点很独特，让我有了新的认识。